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Wie man $ 300.000 investiert – Oder irgendeinen Betrag

Letzte Woche schrieb ich über Pauschalinvestitionen vs. Dollar-Cost-Averaging und äußerte die Meinung, dass in den meisten Fällen, wenn ein Pauschalbetrag verfügbar ist, es auf lange Sicht eine bessere Wahl ist. Aber wie investieren Sie diesen Pauschalbetrag?

Es ist großartig, dass die Finanzmedien junge Menschen ermutigt haben, über Investitionen nachzudenken, um sich der finanziellen Verantwortung und der zukünftigen Bedürfnisse bewusst zu werden. Der allgemeine Konsens ist oft, so viel wie möglich in den Aktienmarkt für die beste Chance für langfristiges Wachstum zu setzen, und ohne viel weiter darüber nachzudenken, ist ein Index-Investmentfonds wie VTSMX das Fahrzeug.

Das ist großartig für einen schnellen Start, und es ist besser, als gar nichts zu tun, aber wenn diese Entscheidungen automatisch getroffen werden, haben Sie nicht wirklich die Kontrolle über Ihre Finanzen. Walter Updegrave, leitender Redakteur des Money Magazine, schlägt vor, sich einige Fragen zu stellen, die die Bedürfnisse und Ziele eines Anlegers auf den Punkt bringen. Die Antworten sollten bestimmen, wie Sie Ihr Geld investieren sollten.

Diese Vorschläge sind als Antwort auf einen Leser, der Money Magazine gefragt, wie $300.000 als Teil des Verkaufs eines Hauses erhalten zu investieren, unter der Annahme, diese Erlöse nicht benötigt werden, um ein neues Haus zu kaufen. Das Streben, die Philosophie eines Anlegers zu bestimmen, das wahre Ziel dieser Fragen, ist unabhängig vom zu investierenden Betrag dasselbe.

Die erste Frage ist wesentlich wichtiger als die folgenden beiden, aber wie Sie sehen werden, haben die Fragen zwei und drei einen signifikanten Einfluss auf den Erfolg der ersten Frage.

Frage 1: Wofür investiere ich dieses Geld? Die meisten Menschen denken nicht an ihre Ziele. Das Ziel, sie können glauben,, ist nur halten ihr Nettovermögen zu erhöhen. Geld in einer Bank ist großartig zu haben, aber es hat keinen Sinn, Geld zu haben, es sei denn, es wird für etwas verwendet, entweder jetzt oder in der Zukunft. Ein hohes Vermögen ist kein Ziel, es ist nur ein Zwischenschritt, um ein echtes Ziel zu erreichen. Investitionen im Wert von 1 Million US-Dollar (oder 10 Millionen US-Dollar oder 10 Milliarden US-Dollar) sind nur ein Meilenstein, kein Ziel.

Updegrave schlägt vor, das Ziel nur für die unmittelbaren Mittel zu bestimmen, die Sie zur Verfügung haben, aber ich schlage vor, breiter zu schauen, wenn Sie es noch nicht getan haben? Was willst du mit dem Geld machen? Möchten Sie nicht nur genug haben, um die Lebensqualität zu verbessern, sondern auch das Leben der Armen verbessern? Möchten Sie eine breitere Wertschätzung für die Kunst fördern? Möchten Sie ein Baseball-Franchise besitzen? Wird dein Geld für den Bau einer Schule verwendet?

Sobald Sie sich für ein oder zwei große Ziele entschieden haben, können Sie besser verstehen, was Ihr Ziel für den Betrag ist, den Sie heute investieren können. Vielleicht können Sie es verwenden, um mit einem dieser Ziele zu beginnen, aber vielleicht brauchen Sie ein Auto, um herumzukommen, oder Sie möchten für die College-Ausbildung Ihrer Kinder bezahlen.

Frage 2: Welche Investitionen brauche ich, um mein Ziel zu erreichen? Dies ist eine schwierigere Frage für den investierenden Anfänger. Updegrave schlägt vor, es einfach zu halten, indem Sie Ihr Portfolio aus nur zwei Indexfonds aufbauen, von denen einer Aktien und der andere Anleihen enthält. Passen Sie die Allokation zwischen den Anlagetypen an Ihre Wachstumsbedürfnisse und Risikotoleranzen an.

Sie sollten einen Zeithorizont im Auge haben, um Ihre Allokation zu bestimmen. Ohne Zeithorizont wissen Sie nicht, wie viel Risiko Sie tolerieren können. Selbst die besten Pläne scheitern oft an unvorhergesehenen Bedürfnissen, daher sollten Ihre Investitionen auch flexibel sein.

Frage 3: Was zahle ich für meine Investitionen? Indexfonds entsprechen einfach Marktindex-Benchmarks wie dem S & P 500, sodass Sie erwarten würden, dass alle Indexfonds derselben Kategorie Ihnen jedes Jahr die gleichen Gewinne bringen. Es ist nicht ganz so einfach; verwaltungsgebühren fressen diese Renditen auf, wodurch einige Fonds durchweg besser abschneiden als andere. Gleiches gilt für verwaltete (nicht indexierte) Investmentfonds. Die Lösung ist einfach: Wählen Sie bei ähnlichen Fonds den Fonds mit den niedrigsten Gebühren.

Fragen, die Sie sich beim Investieren stellen sollten, Walter Updegrave, Money Magazine, 22. Juni 2010

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