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Cómo invertir $300,000 — O Cualquier Cantidad

La semana pasada escribí sobre la inversión de suma global frente al promedio de costo en dólares, expresando la opinión de que en la mayoría de los casos, si hay una suma global disponible, es una mejor opción a largo plazo. Pero, ¿cómo se invierte esa suma global?

Es genial que los medios financieros hayan estado alentando a los jóvenes a comenzar a pensar en invertir como parte de tomar conciencia de las responsabilidades financieras y las necesidades futuras. El consenso general es a menudo poner tanto como sea posible en el mercado de valores para la mejor oportunidad de crecimiento a largo plazo, y sin pensarlo mucho, un fondo de inversión de índices como VTSMX es el vehículo.

Eso es genial para un inicio rápido, y es mejor que no hacer nada en absoluto, pero cuando estas opciones son automáticas, realmente no tienes el control de tus finanzas. Walter Updegrave, editor sénior de la revista Money, sugiere hacerse varias preguntas que llegan al corazón de las necesidades y objetivos de un inversor. Las respuestas deben determinar cómo debe invertir su dinero.

Estas sugerencias son en respuesta a un lector que le preguntó a la revista Money cómo invertir $300,000 recibidos como parte de la venta de una casa, asumiendo que estos ingresos no son necesarios para comprar una casa nueva. El esfuerzo por determinar la filosofía de un inversor, el verdadero objetivo de estas preguntas, es el mismo independientemente de la cantidad a invertir.

La primera pregunta es significativamente más importante que las dos siguientes, pero como verá, las preguntas dos y tres tendrán un efecto significativo en el éxito de la pregunta uno.

Pregunta 1: ¿Para qué estoy invirtiendo este dinero? La mayoría de la gente no piensa en sus metas. El objetivo, pueden creer, es simplemente seguir aumentando su patrimonio neto. Es genial tener dinero en un banco, pero no tiene sentido el dinero a menos que se use para algo, ya sea ahora o en el futuro. Un alto patrimonio neto no es un objetivo, es solo un paso intermedio para lograr un objetivo real. Tener inversiones por valor de $1 millón (o 1 10 millones, o billion 10 mil millones) es simplemente un hito, no un destino.

Updegrave sugiere determinar el objetivo solo para los fondos inmediatos que tiene disponibles, pero sugiero buscar más amplio si aún no lo ha hecho. ¿Qué quieres hacer con ese dinero? Además de tener lo suficiente para mejorar la calidad de vida, ¿quieres mejorar la vida de los pobres? ¿Quieres fomentar una apreciación más amplia de las artes? ¿Quieres tener una franquicia de béisbol? ¿Tu dinero irá a trabajar a construir una escuela?

Una vez que haya decidido uno o dos objetivos principales, puede tener una mejor idea de cuál es su objetivo por la cantidad que tiene disponible para invertir hoy. Tal vez pueda usarlo para comenzar con uno de estos objetivos, pero tal vez necesite un automóvil para moverse o quiera pagar la educación universitaria de sus hijos.

Pregunta 2: ¿Qué inversiones necesito para alcanzar mi objetivo? Esta es una pregunta más difícil para el novato inversor. Updegrave sugiere mantenerlo simple construyendo su cartera a partir de solo dos fondos indexados, uno que contiene acciones y el otro que contiene bonos. Ajuste la asignación entre tipos de activos para adaptarse a sus necesidades de crecimiento y tolerancias de riesgo.

Debe tener un horizonte de tiempo en mente para ayudarlo a determinar su asignación. Sin un horizonte temporal, no sabrá cuánto riesgo puede tolerar. Incluso los mejores planes a menudo fallan debido a necesidades imprevistas, por lo que sus inversiones también deben ser flexibles.

Pregunta 3: ¿Cuánto estoy pagando por mis inversiones? Los fondos indexados simplemente coinciden con los índices de referencia del mercado, como el S& P 500, por lo que esperaría que todos los fondos indexados de la misma categoría le proporcionaran las mismas ganancias cada año. No es tan simple; las tarifas de gestión se comen esas devoluciones, lo que hace que algunos fondos funcionen mejor que otros. Lo mismo se aplica a los fondos mutuos gestionados (sin índice). La solución es simple: dados fondos similares, elija el fondo con las tarifas más bajas.

Preguntas que debe hacerse al invertir, Walter Updegrave, Money Magazine, 22 de junio de 2010

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