IVF

Chasing Dreams

How to investment $300,000 – Or any Amount

Last week I writed about lump sum investing vs. dollar-cost averaging, voicing the opinion that in most cases, if a lump sum is available, it ’ s a better choice in the long run. Mutta miten sen könttäsumman sijoittaa?

on hienoa, että talousmedia on kannustanut nuoria miettimään sijoittamista osana taloudellisen vastuun ja tulevaisuuden tarpeiden tiedostamista. Yleinen konsensus on usein laittaa mahdollisimman paljon osakemarkkinoille parhaan mahdollisuuden pitkän aikavälin kasvuun, ja sen enempää miettimättä, indeksirahasto kuten VTSMX on väline.

tuo on hyvä äkkilähtö, ja parempi sekin kuin olla tekemättä mitään, mutta kun nämä valinnat ovat automaattisia, raha-asiat eivät oikein ole hallinnassa. Money-lehden vastaava päätoimittaja Walter Updegrave ehdottaa, että kysyt itseltäsi useita kysymyksiä, jotka pääsevät sijoittajan tarpeiden ja tavoitteiden ytimeen. Vastausten pitäisi ratkaista, miten rahasi kannattaa sijoittaa.

nämä ehdotukset ovat vastaus lukijalle, joka kysyi Money Magazinelta, miten sijoittaa 300 000 dollaria, jotka on saatu osana asunnon myyntiä, olettaen, ettei näitä tuloja tarvita uuden talon ostamiseen. Pyrkimys määrittää sijoittajan filosofia, näiden kysymysten todellinen tavoite, on sama riippumatta siitä, kuinka paljon sijoitetaan.

ensimmäinen kysymys on huomattavasti tärkeämpi kuin seuraavat kaksi, mutta kuten näette, kysymyksillä kaksi ja kolme on merkittävä vaikutus ensimmäisen kysymyksen onnistumiseen.

kysymys 1: Mihin sijoitan nämä rahat? Useimmat eivät ajattele tavoitteitaan. He saattavat uskoa, että tavoitteena on vain kasvattaa jatkuvasti nettoarvoaan. Rahaa pankissa on hienoa olla, mutta rahaa ei kannata käyttää, ellei sitä käytetä johonkin, joko nyt tai tulevaisuudessa. Korkea nettovarallisuus ei ole tavoite, se on vain välivaihe todellisen tavoitteen saavuttamiseksi. Ottaa investointeja arvoltaan $1 miljoonaa (tai $10 miljoonaa, tai $10 miljardia) on vain virstanpylväs, ei määränpää.

Updegrave ehdottaa tavoitteen määrittämistä vain niille välittömille varoille, joita sinulla on käytettävissä, mutta ehdotan laajempaa tarkastelua, jos et ole jo tehnyt sitä? Mitä haluat tehdä niillä rahoilla? Haluatko parantaa köyhien elämää sen lisäksi, että sinulla on riittävästi elämänlaatua? Haluatko edistää laajempaa arvostusta taiteita kohtaan? Haluatko omistaa baseballin? Menevätkö rahasi koulun rakentamiseen?

kun on päätetty tärkeästä tavoitteesta tai kahdesta, voi olla parempi käsitys siitä, mikä on tavoitteesi sille summalle, joka on käytettävissä tänä päivänä. Ehkä voit käyttää sitä aloittaaksesi jonkin näistä tavoitteista, mutta ehkä tarvitset auton liikkuaksesi tai haluat maksaa lastesi yliopistokoulutuksen.

kysymys 2: Mitä sijoituksia tarvitsen saavuttaakseni tavoitteeni? Tämä on vaikeampi kysymys sijoittavalle noviisille. Updegrave ehdottaa sen pitämistä yksinkertaisena rakentamalla salkkusi vain kahdesta indeksirahastosta, joista toinen sisältää osakkeita ja toinen joukkovelkakirjoja. Säädä sijoitustyyppien välistä jakoa kasvutarpeidesi ja riskipoikkeamiesi mukaan.

sinulla tulisi olla mielessäsi aikahorisontti, jonka avulla voit määrittää kohdentamisesi. Ilman aikajänteen, et tiedä, kuinka paljon riskejä voit sietää. Parhaimmatkin suunnitelmat epäonnistuvat usein odottamattomien tarpeiden vuoksi, joten myös sijoitusten tulee olla joustavia.

kysymys 3: Mitä maksan sijoituksistani? Indeksirahastot yksinkertaisesti vastaavat markkinaindeksin viitearvoja, kuten S&P 500, joten voit odottaa kaikkien saman kategorian indeksirahastojen tarjoavan sinulle samat voitot joka vuosi. Se ei ole niin yksinkertaista.; hallinnointipalkkiot syövät näitä tuottoja, jolloin jotkut rahastot toimivat johdonmukaisesti paremmin kuin toiset. Sama koskee hallinnoituja (indeksittömiä) sijoitusrahastoja. Ratkaisu on yksinkertainen: Kun otetaan huomioon samanlaiset rahastot, valitse rahasto, jolla on alhaisimmat palkkiot.

Questions to ask yourself when investing, Walter Updegrave, Money Magazine, June 22, 2010

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.