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Comment investir 300 000 Or Ou Tout montant

La semaine dernière, j’ai écrit sur l’investissement forfaitaire par rapport à la moyenne des coûts en dollars, exprimant l’opinion que dans la plupart des cas, si un montant forfaitaire est disponible, c’est un meilleur choix à long terme. Mais comment investissez-vous cette somme forfaitaire?

C’est formidable que les médias financiers encouragent les jeunes à commencer à penser à investir dans le cadre de leur prise de conscience des responsabilités financières et des besoins futurs. Le consensus général est souvent de mettre autant que possible sur le marché boursier pour avoir les meilleures chances de croissance à long terme, et sans beaucoup plus de réflexion, un fonds commun de placement indiciel comme VTSMX est le véhicule.

C’est génial pour un démarrage rapide, et c’est mieux que de ne rien faire du tout, mais lorsque ces choix sont automatiques, vous n’avez pas vraiment le contrôle de vos finances. Walter Updegrave, rédacteur en chef du magazine Money, suggère de vous poser plusieurs questions qui vont au cœur des besoins et des objectifs d’un investisseur. Les réponses devraient déterminer comment vous devez investir votre argent.

Ces suggestions répondent à un lecteur qui a demandé au magazine Money comment investir 300 000 received reçus dans le cadre de la vente d’une maison, en supposant que ces produits ne sont pas nécessaires pour acheter une nouvelle maison. L’objectif de déterminer la philosophie d’un investisseur, le véritable objectif de ces questions, est le même quel que soit le montant à investir.

La première question est beaucoup plus importante que les deux suivantes, mais comme vous le verrez, les questions deux et trois auront un effet significatif sur le succès de la première question.

Question 1: Pour quoi j’investis cet argent? La plupart des gens ne pensent pas à leurs objectifs. Le but, ils peuvent croire, est de continuer à augmenter leur valeur nette. Il est bon d’avoir de l’argent dans une banque, mais il ne sert à rien de l’argent à moins qu’il ne soit utilisé pour quelque chose, maintenant ou dans le futur. Une valeur nette élevée n’est pas un objectif, c’est juste une étape intermédiaire pour atteindre un objectif réel. Avoir des investissements d’une valeur de 1 million de dollars (ou 10 millions de dollars, ou 10 milliards de dollars) n’est qu’une étape importante, pas une destination.

Updegrave suggère de déterminer l’objectif uniquement pour les fonds immédiats dont vous disposez, mais je suggère de regarder plus loin si ce n’est pas déjà le cas? Que veux-tu faire de cet argent? En plus d’avoir de quoi améliorer la qualité de votre vie, voulez-vous améliorer la vie des pauvres? Voulez-vous favoriser une appréciation plus large des arts? Voulez-vous posséder une franchise de baseball? Votre argent ira-t-il à la construction d’une école?

Une fois que vous avez décidé d’un ou deux objectifs majeurs, vous pouvez avoir une meilleure idée de votre objectif pour le montant que vous avez à investir aujourd’hui. Peut-être pouvez-vous l’utiliser pour commencer à atteindre l’un de ces objectifs, mais peut-être avez-vous besoin d’une voiture pour vous déplacer ou souhaitez-vous payer les études collégiales de vos enfants.

Question 2 : De quels investissements ai-je besoin pour atteindre mon objectif? C’est une question plus difficile pour le novice en investissement. Updegrave suggère de garder les choses simples en construisant votre portefeuille à partir de seulement deux fonds indiciels, l’un contenant des actions et l’autre des obligations. Ajustez la répartition entre les types d’actifs en fonction de vos besoins de croissance et de vos tolérances au risque.

Vous devriez avoir un horizon temporel à l’esprit pour vous aider à déterminer votre allocation. Sans horizon temporel, vous ne saurez pas combien de risques vous pouvez tolérer. Même les meilleurs plans échouent souvent en raison de besoins imprévus, de sorte que vos investissements doivent également être flexibles.

Question 3 : Qu’est-ce que je paie pour mes investissements? Les fonds indiciels correspondent simplement à des indices de référence du marché tels que le S & P 500, vous vous attendez donc à ce que tous les fonds indiciels de la même catégorie vous procurent les mêmes gains chaque année. Ce n’est pas si simple; les frais de gestion se répercutent sur ces rendements, ce qui fait que certains fonds obtiennent de meilleurs résultats que d’autres. Il en va de même pour les fonds communs de placement gérés (non indiciels). La solution est simple: avec des fonds similaires, choisissez le fonds avec les frais les plus bas.

Questions à se poser en investissant, Walter Updegrave, Money Magazine, 22 juin 2010

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